Pewaris Meninggalkan Utang: Apakah Ahli Waris Wajib Membayar

Apa itu pewaris dan ahli waris

Pewaris adalah orang yang meninggal dan meninggalkan harta. Ahli waris adalah orang yang berhak menerima harta itu menurut hukum. Harta yang ditinggalkan disebut harta peninggalan atau warisan.

Warisan tidak hanya berisi aset seperti rumah, tanah, dan tabungan. Warisan juga dapat memuat kewajiban, seperti utang. Itulah sebabnya ahli waris perlu memeriksa seluruh keadaan sebelum bertindak.

Prinsip umum: utang dibayar dari harta peninggalan

Prinsip yang paling mudah dipahami: utang pewaris dibayar terlebih dahulu dari harta peninggalan. Setelah semua utang, biaya pengurusan jenazah, dan kewajiban lain terpenuhi, sisanya baru dibagi kepada ahli waris.

Dengan prinsip ini, jika harta peninggalan lebih besar daripada utang, ahli waris menerima sisanya. Jika harta tidak cukup, pertanyaannya adalah apakah ahli waris harus menambal dari harta pribadi. Di sinilah perbedaan hukum waris berperan.

Menurut hukum waris Islam

Dalam hukum waris Islam, sebagaimana dirumuskan dalam Kompilasi Hukum Islam (KHI), yaitu pedoman hukum perkawinan, kewarisan, dan perwakafan bagi umat Islam, ahli waris berkewajiban mengurus jenazah, menyelesaikan utang pewaris, dan melaksanakan wasiat. Kewajiban itu dibebankan pada harta peninggalan, sebesar nilai harta tersebut. Secara umum, ahli waris tidak diwajibkan menambah dari harta pribadinya bila harta peninggalan tidak cukup, meskipun secara moral dan agama melunasi utang sangat dianjurkan.

Rumusan tepat dan batasannya perlu dibaca langsung pada teks KHI. Lihat juga biaya pengobatan dan pemakaman pewaris, ditanggung siapa.

Menurut KUHPerdata

KUHPerdata, atau Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, mengatur bahwa ahli waris memiliki tiga pilihan:

1. Menerima warisan secara penuh (murni). Ahli waris menanggung utang pewaris, bahkan bila utang lebih besar daripada harta, sehingga harta pribadinya dapat ikut terikat.
2. Menerima warisan dengan hak istimewa pendaftaran harta, yang disebut beneficiaire. Ahli waris hanya menanggung utang sebesar harta peninggalan. Cara ini perlu dilakukan secara resmi melalui pengadilan.
3. Menolak warisan. Ahli waris dianggap tidak pernah menjadi ahli waris, sehingga tidak menanggung utang, tetapi juga tidak menerima apa pun.

Jangka waktu untuk menentukan sikap diatur undang-undang. Jangan menunggu sampai tenggat lewat tanpa tindakan, karena sikap diam atau perbuatan tertentu bisa dianggap sebagai penerimaan. Pembahasan lebih jauh ada di menolak warisan dan utang pewaris.

Contoh: seorang pewaris fiktif meninggalkan rumah bernilai sedang dan utang yang lebih besar kepada beberapa pihak. Ahli waris yang tunduk pada KUHPerdata dan khawatir dapat memilih menerima dengan pendaftaran harta, sehingga hanya rumah yang ikut menanggung utang. Ia tidak perlu menambal dari tabungan pribadinya.

Apa yang dimaksud dengan "perbuatan yang dianggap menerima"

Ahli waris dapat dianggap menerima warisan secara penuh ketika melakukan tindakan yang hanya boleh dilakukan pemilik, misalnya menjual harta warisan, menyewakannya, atau mengambil uang tabungan pewaris untuk dipakai sendiri. Karena itu, sebelum memutuskan, hindari tindakan seperti itu. Pengurusan wajar, misalnya mengurus pemakaman atau menjaga rumah agar tidak rusak, biasanya tidak dianggap sebagai penerimaan.

Langkah menyikapi penagih

1. Tenangkan diri. Jangan membayar atau menandatangani apa pun saat didesak.
2. Minta identitas penagih dan bukti tertulis utang: perjanjian, bukti pinjaman, rekening koran, atau tagihan.
3. Periksa keasliannya. Pastikan utang benar-benar atas nama pewaris dan belum lunas.
4. Daftar seluruh harta dan utang pewaris.
5. Cek apakah ada asuransi kredit, jaminan, atau fasilitas yang melunasi utang saat pewaris meninggal. Lihat utang bank pewaris dan asuransi kredit.
6. Tentukan sikap hukum sebagai ahli waris.
7. Bicarakan pelunasan dengan penagih, tulis hasilnya.
8. Bila ada penagihan kasar, dokumentasikan dan laporkan.

Lihat juga kartu kredit dan penagihan debt collector bila utang berkaitan dengan kartu kredit.

Utang apa saja yang bisa muncul

• Utang bank, kredit pemilikan rumah, atau kredit kendaraan.
• Utang pribadi kepada teman atau kerabat.
• Utang usaha, seperti kepada pemasok.
• Pinjaman daring atau koperasi.
• Tagihan layanan, sewa, atau cicilan barang.
• Utang dengan jaminan, seperti rumah yang dijaminkan.

Utang yang memiliki jaminan, misalnya rumah yang dibebani hak tanggungan, menimbulkan konsekuensi khusus: kreditur dapat mengeksekusi jaminan bila utang tidak dibayar. Baca hak tanggungan dan hipotek tanah dan lelang agunan bank, hak debitur.

Apakah semua utang harus dibayar

Tidak semua klaim utang harus dibayar. Periksa:

• Apakah utang benar-benar ada dan jumlahnya sesuai bukti.
• Apakah utang sudah lunas atau dibayar sebagian.
• Apakah utang sudah daluwarsa. Penjelasan ada di daluwarsa tagihan utang.
• Apakah ada asuransi atau jaminan yang menanggung.
• Apakah penagih berhak menagih, misalnya melalui surat kuasa atau pengalihan piutang.

Utang yang bukan atas nama pewaris, misalnya utang pasangan atau anggota keluarga lain, bukan utang warisan. Bila pewaris menjadi penjamin atas utang orang lain, kewajiban tersebut bisa ikut diwariskan menurut dokumennya. Periksa perjanjian penjaminan.

Bila harta lebih kecil daripada utang

Jika harta peninggalan tidak cukup, penyelesaian umumnya mengikuti urutan kreditur dan jaminan. Ahli waris sebaiknya tidak melunasi sebagian kreditur secara asal karena bisa merugikan kreditur lain atau dirinya. Konsultasikan dengan advokat atau notaris. Pada keadaan tertentu dapat ditempuh jalur kepailitan, yaitu pernyataan pengadilan bahwa harta tidak cukup untuk membayar utang. Lihat pailit pribadi dan utang menumpuk.

Mencatat harta dan utang dengan rapi

Buat daftar yang jelas:

Daftar ini membantu menjawab penagih dan menentukan sikap hukum. Untuk tabungan di bank, baca mencairkan tabungan dan deposito pewaris di bank.

Memberi tahu semua ahli waris

Semua ahli waris perlu mengetahui keadaan utang dan harta. Jangan ada satu ahli waris yang diam-diam melunasi utang lalu menuntut bagian lebih besar, atau sebaliknya menyembunyikan utang agar bagiannya lebih besar. Transparansi mencegah sengketa. Bila ahli waris sepakat melunasi utang dari uang pribadi, catat kesepakatan itu, termasuk bagaimana penggantian dihitung.

Cara menolak atau menerima terbatas

Bagi ahli waris yang tunduk pada KUHPerdata, menolak warisan dilakukan dengan pernyataan resmi di kepaniteraan pengadilan negeri. Pernyataan lisan di rumah atau surat biasa tidak cukup. Menerima dengan hak istimewa pendaftaran harta juga dinyatakan di kepaniteraan, dan sesudahnya dibuat daftar harta secara resmi. Ahli waris yang memilih jalur ini harus mengurus harta dengan hati-hati dan menyerahkan perhitungan kepada pihak yang berhak. Detail prosedur dan tenggat sebaiknya ditanyakan kepada panitera atau notaris, karena praktik administrasi dapat berbeda antardaerah.

Untuk ahli waris Muslim, penolakan warisan dalam arti hukum perdata tidak diatur sama persis. Dalam praktik, ahli waris dapat menyatakan tidak mengambil bagian atau melepaskan haknya melalui kesepakatan dengan ahli waris lain. Konsultasikan dengan pengadilan agama atau advokat agar akibat hukumnya jelas.

Utang bersama pasangan dan harta bersama

Jika pewaris menikah, utang yang dibuat selama perkawinan untuk keperluan keluarga dapat menjadi utang bersama. Setelah salah satu pasangan meninggal, pasangan yang hidup memiliki bagian atas harta bersama, dan ahli waris menerima bagian pewaris. Utang bersama dibayar dari harta bersama terlebih dahulu. Pasangan yang masih hidup tidak otomatis menanggung utang pribadi pewaris yang dibuat tanpa sepengetahuannya, tetapi utang bersama dapat menjadi tanggungan bersama. Baca harta bersama dan warisan saat pasangan meninggal dan harta bersama dan bawaan.

Contoh: seorang suami fiktif meninggal setelah menanggung cicilan rumah bersama istrinya. Cicilan itu dibayar dari penghasilan bersama selama pernikahan. Setelah suami wafat, bagian utang yang menjadi tanggungan bersama dihitung bersama bagian harta bersama. Istri dan anak sebagai ahli waris dapat memeriksa apakah asuransi kredit melunasi sisa cicilan.

Bagaimana jika pewaris juga punya piutang

Pewaris kadang bukan hanya berutang, tetapi juga memberi pinjaman kepada orang lain. Piutang itu merupakan bagian dari harta peninggalan. Ahli waris dapat menagihnya, dan hasilnya dapat dipakai melunasi utang pewaris. Siapkan bukti piutang: perjanjian, kuitansi, atau catatan pembayaran. Perhatikan tenggat daluwarsa penagihan. Lihat akta pengakuan utang notariil dan grosse bila utang tercatat dalam akta khusus.

Pinjaman daring dan penagihan melalui kontak

Utang berupa pinjaman daring sering disertai penagihan lewat kontak keluarga. Bila pewaris memiliki pinjaman daring, minta bukti dari penyelenggara yang berizin. Penagihan yang menyebarkan data pribadi, mengancam, atau mempermalukan keluarga dapat dilaporkan kepada pengawas sektor jasa keuangan, yaitu Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan kepada kepolisian. Pinjaman dari penyelenggara tidak berizin patut dipertanyakan keabsahannya. Baca hak nasabah bank dan pengaduan OJK.

Kapan perlu bantuan notaris atau advokat

Bantuan profesional layak dipertimbangkan bila: jumlah utang besar, ada jaminan berupa tanah atau rumah, kreditur lebih dari satu, ada ahli waris yang masih anak-anak, atau penagih mengajukan gugatan. Notaris membantu menyusun akta pembagian dan surat keterangan waris. Advokat membantu menilai sikap hukum, berunding dengan kreditur, dan mewakili di pengadilan. Siapkan daftar harta dan utang, dokumen kematian, dan seluruh surat tagihan sebelum berkonsultasi supaya waktu konsultasi efisien. Baca pelaksana wasiat dan pengurus warisan bila ada orang yang ditunjuk mengurus warisan.

Jika keluarga ingin berdamai dengan kreditur, mintalah kreditur menyatakan secara tertulis bahwa utang dianggap lunas setelah pembayaran tertentu. Pernyataan ini disebut surat pelunasan atau pelepasan tagihan. Simpan dokumen aslinya karena menjadi bukti bila tagihan muncul lagi.

Kesalahan umum

• Membayar utang dari uang pribadi tanpa dokumen.
• Menjual harta warisan sebelum menentukan sikap.
• Mengira menolak warisan bisa dilakukan dengan cara lisan saja.
• Tidak mengecek asuransi kredit.
• Menandatangani dokumen penagih tanpa konsultasi.
• Mengabaikan ahli waris lain.
• Mengira semua klaim penagih pasti benar.
• Terlambat bersikap sehingga tenggat hukum terlewat.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah anak wajib membayar utang orang tua yang meninggal? Anak sebagai ahli waris bertanggung jawab atas utang sebatas yang ditentukan hukum yang berlaku. Dalam hukum waris Islam, tanggung jawab dibebankan pada harta peninggalan. Dalam KUHPerdata, penerimaan murni dapat membuat harta pribadi ikut terikat, sehingga pilihan sikap penting.

Apakah utang hilang bila ahli waris menolak warisan? Utang tidak hilang, tetapi ahli waris yang menolak tidak menanggungnya. Kreditur menagih dari harta peninggalan atau ahli waris lain.

Bagaimana bila penagih mengancam? Jangan terintimidasi. Dokumentasikan ancaman dan laporkan. Penagihan yang melanggar hukum dapat dilaporkan ke pihak berwenang.

Ringkasan

Utang pewaris pada prinsipnya dibayar dari harta peninggalan sebelum harta dibagi. Dalam hukum waris Islam, tanggung jawab ahli waris dibatasi nilai harta. Dalam KUHPerdata, ahli waris dapat menerima penuh, menerima dengan pendaftaran harta, atau menolak. Periksa bukti utang, cek asuransi, catat harta dan utang, dan jangan menjual atau memakai harta warisan sebelum menentukan sikap. Konsultasikan dengan advokat atau notaris bila utang besar.

Dasar hukum

• Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUHPerdata).
• Instruksi Presiden No. 1 Tahun 1991 tentang Penyebarluasan Kompilasi Hukum Islam.
• UU No. 7 Tahun 1989 tentang Peradilan Agama.

Baca juga

• Menolak Warisan dan Utang Pewaris: Pilihan Ahli Waris Menurut KUH Perdata dan KHI
• Daluwarsa Tagihan Utang: Kapan Piutang Tidak Bisa Ditagih Lagi

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.