Harta Bersama Berupa Saham, Tabungan, dan Investasi: Cara Membaginya

Apa yang dimaksud harta bersama non-fisik

Harta bersama adalah harta yang diperoleh selama perkawinan. Dasarnya Pasal 35 ayat (1) UU No. 1 Tahun 1974 tentang Perkawinan. Pasal 37 menyebut bahwa bila perkawinan putus karena perceraian, harta bersama diatur menurut hukumnya masing-masing. Bagi orang Islam, hukum yang dipakai adalah Kompilasi Hukum Islam (KHI) yang dikeluarkan dengan Instruksi Presiden No. 1 Tahun 1991. KHI menyatakan harta bersama dapat berupa benda berwujud maupun tidak berwujud, benda bergerak maupun tidak bergerak, serta surat-surat berharga. Rumusan itu menunjukkan bahwa tabungan, saham, dan investasi termasuk dalam cakupan.

Yang terkena aturan ini adalah pasangan yang bercerai, pasangan yang berpisah karena kematian (lihat harta bersama dan warisan saat pasangan meninggal), dan pihak ketiga seperti bank atau perusahaan efek yang menerima permintaan pengadilan.

Contoh aset non-fisik yang sering dipersoalkan:

• Saldo tabungan, giro, dan deposito.
• Saham yang dibeli melalui perusahaan efek.
• Reksa dana dan obligasi.
• Emas yang dititipkan atau dibeli melalui aplikasi.
• Saldo dompet digital dan uang elektronik.
• Polis asuransi dengan nilai tunai.
• Dana pensiun dan jaminan hari tua, yang aturannya berbeda-beda.
• Aset kripto. Aturan perdatanya terus berkembang, jadi periksa perkembangan terbaru.

Aturan inti dalam bahasa sehari-hari

Pegangan utamanya sederhana. Siapa pun yang namanya tercantum di rekening atau akun, aset yang dibeli dengan penghasilan selama perkawinan pada dasarnya masuk harta bersama. Gaji, bonus, dan keuntungan usaha yang diperoleh selama perkawinan adalah contoh penghasilan yang menjadi harta bersama. Tidak penting siapa yang bekerja atau siapa yang membuka rekening. Peran pasangan yang mengurus rumah tangga dibahas pada harta bersama dari usaha istri dari rumah dan peran ibu rumah tangga.

Ada beberapa kekecualian:

• Harta bawaan. Aset yang dimiliki sebelum menikah tetap milik masing-masing.
• Warisan dan hibah. Aset yang diterima secara pribadi sebagai warisan atau hibah menjadi milik penerima, kecuali ada ketentuan lain. Baca warisan dan hibah sebagai harta bawaan.
• Perjanjian kawin. Jika pasangan membuat perjanjian pisah harta, aturan itu didahulukan. Lihat perjanjian perkawinan.
• Aset yang bercampur. Uang pribadi yang disetor ke rekening bersama bisa kehilangan "identitasnya" bila tidak dapat dilacak.

Pembagiannya, menurut KHI, janda atau duda cerai hidup masing-masing berhak seperdua dari harta bersama, sepanjang tidak ditentukan lain dalam perjanjian kawin. Hakim dapat menyimpang dari separuh-separuh bila ada alasan kuat, misalnya sumbangan salah satu pihak jauh lebih besar atau ada pemborosan. Dalam praktik pengadilan, pembagian sama rata merupakan titik berangkat yang paling umum. Penjelasan lebih luas ada di pembagian harta bersama setelah cerai.

Langkah praktis membagi aset non-fisik

1. Buat inventaris. Daftar semua rekening, akun investasi, polis, dan aplikasi yang dipakai, termasuk yang tercatat atas nama pasangan.
2. Kelompokkan menurut waktu. Tandai aset yang sudah ada sebelum menikah, aset dari warisan, dan aset dari penghasilan selama menikah.
3. Kumpulkan bukti. Rekening koran, laporan portofolio, konfirmasi pembelian, nota, dan polis. Simpan format asli bila memungkinkan.
4. Tentukan tanggal acuan. Nilai aset berubah setiap hari. Sepakati tanggal penilaian, misalnya tanggal gugatan didaftarkan atau tanggal pemisahan tempat tinggal.
5. Hitung nilai. Untuk rekening, pakai saldo. Untuk saham dan reksa dana, pakai harga pada tanggal acuan. Untuk polis, minta nilai tunai dari perusahaan asuransi.
6. Tawarkan pembagian damai. Banyak pasangan memilih membagi aset secara adil di luar sidang, lalu mengesahkannya sebagai akta perdamaian.
7. Ajukan ke pengadilan bila perlu. Gugatan harta bersama dapat digabung dengan perkara cerai atau diajukan sesudahnya. Lihat gugatan rekonvensi dalam perkara cerai.
8. Laksanakan. Setelah putusan atau perdamaian, ajukan balik nama atau pemindahan dana kepada lembaga keuangan dengan salinan putusan.

Membuktikan dan menilai di persidangan

Bukti paling kuat adalah dokumen dari lembaga keuangan. Pihak yang menggugat harus menyebut aset dengan jelas: nama bank, nomor rekening (boleh disamarkan sebagian), jenis efek, dan perkiraan jumlahnya. Bila Anda tidak memiliki dokumen karena pasangan menguasainya, Anda dapat meminta hakim memerintahkan pasangan membuka data, atau meminta hakim memerintahkan pihak ketiga memberi keterangan. Rahasia bank dan kerahasiaan data investasi tidak sepenuhnya absolut, tetapi pembukaannya mengikuti prosedur dan penetapan pengadilan. Tanyakan kepada panitera tentang mekanisme yang berlaku.

Penilaian aset membutuhkan ketelitian. Beberapa pedoman:

• Rekening dan deposito: saldo pada tanggal acuan. Bunga yang telah dibayar ikut dihitung.
• Saham dan reksa dana: nilai pasar pada tanggal acuan, bukan harga beli. Perubahan nilai setelah tanggal itu menjadi risiko masing-masing, kecuali disepakati lain.
• Kendaraan: nilai pasar saat ini. Pembanding dapat berupa iklan sejenis atau penilaian dari balai penilai.
• Polis asuransi: nilai tunai, bukan uang pertanggungan.
• Usaha: jika ada usaha bersama, mungkin memerlukan penilaian profesional.

Hakim dapat menunjuk pemeriksaan setempat atau meminta keterangan ahli bila perselisihan nilai besar.

Tabel: aset dan cara membuktikannya

Perubahan aturan yang perlu Anda ketahui

Dasar hukum harta bersama, yaitu UU Perkawinan dan KHI, relatif tidak berubah. Yang berubah adalah dunia aset itu sendiri. Investasi ritel lewat aplikasi telah menjadi umum, aset digital makin beragam, dan akses data keuangan pun makin cepat. Mahkamah Agung dalam berbagai putusan dan surat edaran telah menegaskan prinsip bahwa harta yang diperoleh selama perkawinan tetap harta bersama, tanpa bergantung pada nama pemegang akun. Karena aturan teknis lembaga keuangan terus berubah, periksa ketentuan terbaru Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan lembaga terkait ketika meminta data.

Kesalahan umum

Contoh kasus fiktif

Contoh: Pak Bima dan Bu Tari menikah selama sepuluh tahun. Pak Bima membeli reksa dana dan saham lewat aplikasi atas namanya sendiri dengan gaji bulanan. Saat Bu Tari menggugat cerai, Pak Bima berkata, "Itu semua atas nama saya." Bu Tari mengumpulkan slip gaji, mutasi rekening bersama, dan laporan portofolio yang pernah dikirim ke surel keluarga. Ia juga memisahkan satu rekening deposito yang berasal dari warisan orang tuanya. Hakim menilai aset yang dibeli dengan gaji selama perkawinan sebagai harta bersama, dan deposito warisan sebagai milik pribadi Bu Tari. Nilai ditetapkan pada tanggal gugatan didaftarkan, lalu dibagi sama rata. Cerita ini fiktif.

Menghadapi pasangan yang tidak terbuka

Kadang pasangan sulit diajak bicara tentang keuangan. Ada beberapa jalan. Pertama, minta pasangan menandatangani pernyataan harta secara sukarela. Kedua, ajukan permintaan melalui mediasi, karena mediator dapat membantu pembukaan data. Ketiga, ajukan gugatan dan minta hakim memerintahkan pembukaan data. Jika ada indikasi penyembunyian harta, pertimbangkan sita marital. Hakim menilai keterbukaan para pihak sebagai bagian dari itikad baik.

Pada sisi sebaliknya, bila Anda yang memegang data, bersikap terbuka biasanya lebih menguntungkan. Pengungkapan lengkap mempercepat kesepakatan dan menghindarkan tuduhan menyembunyikan harta.

Kendaraan, emas, dan barang bernilai lain

Kendaraan bermotor termasuk benda bergerak yang bernilai ekonomi. Karena BPKB (Buku Pemilik Kendaraan Bermotor) hanya mencantumkan satu nama, pasangan lain sering merasa tidak berhak. Pandangan itu keliru bila kendaraan dibeli dengan penghasilan selama perkawinan. Cara membaginya ada beberapa. Kendaraan dapat dijual lalu hasilnya dibagi. Salah satu pihak dapat mengambil kendaraan dan membayar separuh nilainya kepada pihak lain. Atau kendaraan diberikan kepada satu pihak dan pihak lain mendapat aset lain yang nilainya setara. Bila kendaraan masih dalam cicilan, hitung sisa utang sebagai pengurang nilai.

Emas batangan, perhiasan, dan logam mulia juga mudah dipindahkan sehingga rawan hilang. Perhiasan yang diberikan sebagai mas kawin atau hadiah kepada istri pada umumnya menjadi milik pribadi istri, sedangkan perhiasan yang dibeli dari penghasilan bersama untuk tabungan keluarga termasuk harta bersama. Bedakan keduanya dengan bukti pemberian, foto pernikahan, atau nota pembelian.

Menyepakati pembagian di luar sidang

Tidak semua pembagian harus diputus hakim. Pasangan boleh membuat kesepakatan tertulis yang rinci. Kesepakatan yang baik memuat daftar aset, nilai pada tanggal acuan, siapa mendapat apa, kewajiban menyerahkan dokumen, dan batas waktu pelaksanaan. Bila kesepakatan dibuat di tengah perkara, dapat dimintakan akta perdamaian yang dikuatkan putusan sehingga bisa dieksekusi. Informasi dasarnya ada di akta perdamaian dan kekuatannya. Bila kesepakatan dibuat sebelum perkara, notaris dapat membantu menyusunnya, tetapi kekuatan eksekusinya berbeda.

Pastikan setiap pihak mengerti isi kesepakatan sebelum menandatangani. Jangan ragu meminta waktu membaca. Kesepakatan yang dibuat dalam tekanan mudah dipersoalkan, dan pembatalannya memakan waktu.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah tabungan atas nama istri otomatis milik istri? Tidak. Bila dana berasal dari penghasilan selama perkawinan, pada dasarnya itu harta bersama. Pengecualian berlaku bagi warisan, hibah, atau perjanjian kawin.

Bagaimana jika sahamnya naik nilai setelah cerai? Kenaikan sesudah tanggal acuan penilaian mengikuti kesepakatan atau putusan. Karena itu tanggal acuan perlu ditentukan.

Apakah saya bisa meminta bank membuka rekening pasangan? Tidak secara langsung. Bank terikat kerahasiaan. Pembukaan dilakukan lewat mekanisme resmi, misalnya penetapan pengadilan.

Bagaimana dengan utang yang diambil untuk investasi? Utang dan aset dihitung bersama. Baca utang suami atau istri apakah ditanggung harta bersama.

Ringkasan

• Aset non-fisik masuk harta bersama bila diperoleh selama perkawinan.
• Nama pemegang rekening bukan penentu utama.
• Pembagian umumnya seperdua, sepanjang tidak ada perjanjian kawin atau alasan lain.
• Tentukan tanggal acuan dan kumpulkan bukti dari lembaga keuangan.
• Pisahkan harta bawaan, warisan, dan hibah.
• Periksa teks resmi dan perkembangan aturan lembaga keuangan terbaru.

Dasar hukum

• UU No. 1 Tahun 1974 tentang Perkawinan
• Instruksi Presiden No. 1 Tahun 1991 tentang Kompilasi Hukum Islam

Baca juga

• Pembagian Harta Bersama Setelah Cerai: Aturan, Inventarisasi, dan Gugatannya
• Harta bersama dan harta bawaan tidak dicampur dalam satu daftar
• Sita Marital: Mengamankan Harta Bersama Selama Proses Cerai
• Utang Suami atau Istri: Kapan Ditanggung Harta Bersama?

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.