Sewa Peralatan dan Leasing untuk Usaha: Jenis, Jaminan, dan Pengakhiran

Sewa biasa, leasing, dan sewa beli

Tiga istilah ini sering tertukar padahal akibat hukumnya berbeda.

• Sewa menyewa biasa. Pemilik menyerahkan barang untuk dipakai dalam waktu tertentu dan penyewa membayar uang sewa. Barang tetap milik pemilik, dan penyewa tidak berhak menjadi pemilik di akhir masa sewa.
• Leasing (sewa guna usaha). Pembiayaan barang modal untuk dipakai penyewa dalam jangka waktu tertentu dengan pembayaran berkala. Ada pilihan membeli di akhir masa sewa.
• Sewa beli. Perjanjian campuran jual beli dan sewa menyewa. Selama harga belum lunas hak milik tetap pada penjual, dan setelah lunas hak milik beralih.

Kata "leasing" dalam percakapan sehari-hari sering dipakai untuk semua pembiayaan kendaraan dengan angsuran. Dalam praktik, perusahaan pembiayaan dapat menyalurkan pembiayaan konsumen, yaitu pembelian dengan angsuran, yang secara hukum berbeda dari leasing murni. Karena itu, cermati nama dan isi perjanjian. Bacaan terkait: kendaraan ditarik leasing dan BPKB ditahan leasing dan pelunasan.

Finance lease dan operating lease

Dua jenis leasing yang paling dikenal:

Hak opsi adalah hak penyewa untuk membeli barang yang disewa atau memperpanjang sewa. Untuk membeli, penyewa membayar nilai sisa barang. Hak ini perlu dibaca baik-baik: berapa nilai sisanya, kapan harus diputuskan, dan apa akibat bila tidak dipakai.

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang penyelenggaraan usaha perusahaan pembiayaan menjadi rujukan utama. Periksa teks resmi terbaru di situs OJK karena aturan sektor ini beberapa kali diubah.

Yang perlu dibaca sebelum menandatangani

Perjanjian leasing dan sewa peralatan umumnya berbentuk baku. Pastikan Anda memahami hal berikut.

1. Objek. Merek, tipe, nomor seri, dan kondisi barang.
2. Jangka waktu. Tanggal mulai dan berakhir, serta kemungkinan perpanjangan.
3. Biaya. Uang muka, angsuran, bunga atau margin, biaya administrasi, asuransi, dan biaya lain.
4. Denda keterlambatan. Bagaimana dihitung dan kapan dikenakan.
5. Pemeliharaan. Siapa yang merawat dan memperbaiki, dan di bengkel mana.
6. Asuransi. Barang diasuransikan oleh siapa, risiko apa yang ditanggung, dan siapa penerima manfaat.
7. Hak milik. Kapan dan bagaimana barang menjadi milik penyewa.
8. Pengakhiran dini. Biaya bila ingin melunasi lebih cepat atau mengembalikan barang sebelum waktunya.
9. Wanprestasi. Apa yang dianggap pelanggaran dan akibatnya.
10. Penyelesaian sengketa. Pengadilan atau lembaga lain yang dipilih.

Klausul yang berat sebelah dapat dipersoalkan. Pembahasan tentang perjanjian baku ada di klausula baku perjanjian. Jangan ragu meminta salinan perjanjian lebih dulu dan membacanya di rumah.

Jaminan fidusia dalam pembiayaan

Pembiayaan barang bergerak, seperti kendaraan dan mesin, hampir selalu disertai jaminan fidusia. Fidusia adalah penyerahan hak milik atas suatu benda berdasarkan kepercayaan, tetapi benda itu tetap dikuasai pemiliknya. Artinya barang tetap dipakai penyewa atau debitur, tetapi menjadi jaminan pelunasan utang.

Hal-hal pokok tentang fidusia:

• Jaminan dibuat dengan akta notaris dan didaftarkan. Pendaftaran memberi kekuatan hukum yang lebih baik bagi pemberi pembiayaan.
• Sertifikat jaminan fidusia memuat irah-irah yang memberi kekuatan eksekutorial. Putusan Mahkamah Konstitusi memberi batasan tentang cara eksekusi, terutama bahwa debitur harus lebih dulu dinyatakan cedera janji dan keberatannya dapat dinilai pengadilan. Periksa putusan dan peraturan terbaru sebelum mengambil sikap.
• Penyewa tidak boleh menjual atau menggadaikan barang yang dijaminkan tanpa persetujuan pemberi pembiayaan.

Kerangka fidusia pada kredit rumah dan kendaraan dibahas di KPR dan jaminan fidusia. Bila perusahaan pembiayaan menarik kendaraan, baca kendaraan ditarik leasing.

Hak dan kewajiban masing-masing pihak

Pemberi sewa atau pembiayaan wajib menyerahkan barang sesuai perjanjian, menjamin penyewa dapat memakainya dengan tenang, dan menyerahkan dokumen yang diperlukan. Ia berhak atas uang sewa atau angsuran, serta berhak menarik barang bila terjadi pelanggaran berat, sesuai prosedur.

Penyewa wajib membayar tepat waktu, memakai barang sesuai tujuan, merawatnya, dan mengembalikannya dalam kondisi baik, wajar dengan pemakaian normal. Ia tidak boleh memindahtangankan barang tanpa izin.

Pada sewa peralatan, kewajiban merawat kerap menjadi bahan sengketa. Misalnya, kerusakan kecil akibat pemakaian wajar dan kerusakan berat akibat kelalaian punya akibat yang berbeda. Lampirkan daftar kondisi barang (berita acara serah terima) berikut foto saat barang diserahkan dan dikembalikan.

Contoh: Sebuah usaha laundry menyewa mesin cuci industri selama dua tahun dengan opsi membeli di akhir masa sewa. Pada bulan ke-14 mesin mengalami kerusakan pada motor. Perjanjian menyatakan perawatan berkala ditanggung penyewa, tetapi kerusakan komponen besar akibat cacat produksi ditanggung pemberi sewa. Karena ada berita acara dan laporan teknisi yang menyatakan kerusakan berasal dari komponen, pemberi sewa menanggung perbaikan. Tanpa dokumen tersebut, perselisihan tentang siapa yang bertanggung jawab akan berkepanjangan.

Bila telat bayar atau tidak sanggup membayar

Keterlambatan angsuran dapat berujung pada denda dan peringatan, dan akhirnya penarikan barang. Langkah yang dapat diambil penyewa:

1. Hubungi pemberi sewa lebih awal. Jelaskan kondisi dan ajukan keringanan atau penjadwalan ulang secara tertulis.
2. Minta rincian tertulis. Jumlah tunggakan, denda, dan sisa kewajiban.
3. Jangan menyembunyikan atau menjual barang. Tindakan ini dapat berujung pada persoalan hukum karena barang adalah jaminan.
4. Periksa dasar penarikan. Penarikan harus sesuai perjanjian dan peraturan. Bila penarikan dilakukan dengan cara kasar atau tanpa dokumen resmi, catat dan laporkan.
5. Ajukan pengaduan ke pemberi sewa, lalu ke OJK bila pemberi pembiayaan adalah perusahaan pembiayaan. Lihat hak nasabah bank dan pengaduan OJK.

Untuk kredit yang macet, ada pula opsi penataan ulang, dibahas di kredit macet restrukturisasi dan SLIK. Penagihan oleh pihak ketiga memiliki batas, lihat kartu kredit dan penagihan debt collector.

Mengakhiri perjanjian

Ada beberapa cara perjanjian berakhir.

• Berakhir karena waktu. Barang dikembalikan, atau penyewa menggunakan opsi membeli.
• Pelunasan dipercepat. Penyewa melunasi sisa kewajiban sebelum jatuh tempo; periksa biaya pelunasan awal.
• Pengakhiran karena wanprestasi. Pemberi sewa menghentikan perjanjian karena pelanggaran. Biasanya perlu teguran lebih dulu.
• Pengakhiran bersama. Para pihak sepakat berakhir dan mencatat perhitungan akhir.

Saat berakhir, lakukan pemeriksaan bersama. Cocokkan kondisi barang dengan berita acara awal, catat selisih, dan minta tanda terima pengembalian. Setelah angsuran terakhir, pastikan jaminan fidusia dihapus dan dokumen kepemilikan, seperti BPKB untuk kendaraan, diserahkan.

Pilih sewa atau leasing: pertimbangan praktis

Pilihan bergantung pada kebutuhan usaha.

• Jika barang hanya dibutuhkan untuk proyek tertentu atau musim tertentu, sewa operasi lebih sesuai.
• Jika barang akan dipakai bertahun-tahun dan ingin dimiliki, finance lease atau pembiayaan dengan angsuran lebih cocok.
• Jika teknologinya cepat usang, sewa jangka pendek menghindarkan Anda dari barang yang nilainya cepat turun.
• Jika arus kas tidak stabil, hindari angsuran tetap yang berat dan pilih jadwal yang selaras dengan pemasukan.

Bandingkan total biaya sampai akhir masa, bukan hanya angsuran bulanan. Ada kalanya biaya administrasi dan asuransi membuat total jauh lebih besar dari perkiraan.

Sewa peralatan antar pelaku usaha

Tidak semua sewa melibatkan perusahaan pembiayaan. Banyak usaha menyewa alat berat, genset, perancah, kamera, atau peralatan acara langsung dari pemiliknya. Perjanjian sederhana pun sebaiknya memuat hal berikut.

• Tarif dan satuan. Per jam, per hari, atau per bulan; apakah termasuk operator, bahan bakar, dan ongkos angkut.
• Uang jaminan (deposit). Jumlah, syarat pengembalian, dan hal yang dapat dipotong.
• Lokasi pemakaian. Alat tidak dipindahkan ke tempat lain tanpa izin.
• Pembatasan pemakaian. Misalnya alat hanya boleh dioperasikan oleh orang yang kompeten.
• Keterlambatan pengembalian. Tarif tambahan per hari dan cara menghitungnya.
• Kehilangan dan kerusakan. Nilai ganti rugi atau cara menghitung biaya perbaikan.
• Kecelakaan. Siapa menanggung bila alat menyebabkan kerugian pihak ketiga.

Pada sewa, penyewa pada dasarnya menjaga barang seperti miliknya sendiri. Penyewa bertanggung jawab atas kerusakan yang timbul selama masa sewa kecuali ia dapat membuktikan bahwa kerusakan bukan karena kesalahannya. Karena itu bukti kondisi awal sangat menentukan.

Pemeliharaan, asuransi, dan keadaan memaksa

Tiga hal ini sering luput tetapi menentukan siapa yang menanggung ketika sesuatu terjadi.

Pemeliharaan. Perjanjian perlu membedakan perawatan rutin (oli, pembersihan, penggantian suku cadang aus) dari perbaikan besar. Perawatan rutin lazimnya dibebankan kepada pemakai, sedangkan perbaikan besar yang tidak disebabkan pemakai dapat dibebankan kepada pemilik.

Asuransi. Tanyakan apakah barang diasuransikan, risikonya apa saja, dan siapa yang berhak atas klaim. Asuransi yang hanya melindungi pemilik tidak otomatis melindungi penyewa dari tuntutan pihak ketiga. Bila barang bernilai besar, tambahkan polis sendiri. Perselisihan klaim dibahas di klaim asuransi ditolak.

Keadaan memaksa. Bila alat hilang karena bencana atau tidak dapat dipakai karena pelarangan resmi, apakah uang sewa tetap dibayar? Aturlah dengan jelas. Prinsipnya ada di force majeure dan keadaan memaksa.

Contoh: Sebuah penyelenggara acara menyewa panggung dan perangkat suara untuk tiga hari. Pada hari kedua, hujan deras dan angin kencang merusak sebagian peralatan. Perjanjian menyatakan bahwa kerusakan akibat cuaca ekstrem ditanggung bersama, masing-masing separuh dari biaya perbaikan di luar yang ditanggung asuransi. Karena aturan ini tertulis, kedua pihak langsung menghitung dan menyelesaikan masalah tanpa pertengkaran.

Menyewakan kembali atau memindahtangankan barang sewa

Penyewa tidak otomatis boleh menyewakan kembali barang kepada orang lain atau meminjamkannya. Banyak perjanjian melarang hal itu tanpa izin tertulis. Bila penyewa tetap melakukannya, ia dapat dianggap melanggar perjanjian, dan ia tetap bertanggung jawab kepada pemilik atas kerusakan yang ditimbulkan pihak ketiga. Untuk barang yang dijaminkan, pemindahtanganan jauh lebih berisiko. Bila ingin mengalihkan hak sewa karena usaha dijual, mintalah persetujuan pemilik secara tertulis, lalu buat perjanjian pengalihan.

Hal serupa berlaku bagi tempat usaha. Aturan sewa ruko dan tanah dibahas di sewa ruko dan tanah perjanjian yang aman, sedangkan hak penyewa rumah dibahas di sewa menyewa rumah hak penyewa.

Kesalahan yang sering terjadi

• Menandatangani perjanjian tanpa membaca denda dan klausul pengakhiran.
• Tidak mencatat kondisi barang saat serah terima.
• Mengira barang otomatis menjadi milik setelah masa sewa berakhir.
• Menjual atau menggadaikan barang yang masih dijaminkan.
• Terlambat memberi tahu bahwa kesulitan membayar.
• Tidak menyimpan bukti pembayaran angsuran.
• Mengabaikan kewajiban asuransi sehingga kerusakan berat tidak ditanggung.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah barang leasing otomatis menjadi milik saya setelah angsuran terakhir? Tidak selalu. Pada leasing, kepemilikan beralih bila hak opsi membeli digunakan dan nilai sisa dibayar. Pada sewa beli, kepemilikan beralih setelah harga lunas. Periksa bunyi perjanjian.

Siapa yang menanggung bila mesin sewaan rusak? Ditentukan oleh perjanjian. Kerusakan akibat kelalaian penyewa umumnya ditanggung penyewa, sedangkan cacat bawaan lebih tepat dibebankan kepada pemberi sewa. Dokumentasikan kondisi barang sejak awal.

Bolehkah barang ditarik tanpa pemberitahuan? Penarikan harus memenuhi syarat dalam perjanjian dan ketentuan yang berlaku, termasuk bahwa debitur lebih dahulu dinyatakan cedera janji. Bila Anda menghadapi penarikan, mintalah dokumen resmi dan konsultasikan dengan advokat.

Ringkasan

Sewa biasa, leasing, dan sewa beli berbeda dalam soal kepemilikan dan risiko. Finance lease mengalihkan manfaat dan risiko ke penyewa dengan opsi membeli di akhir, sedangkan operating lease bersifat sementara. Pembiayaan barang bergerak biasanya dijamin fidusia. Baca biaya, denda, pemeliharaan, asuransi, dan klausul pengakhiran; catat kondisi barang; dan hubungi pemberi sewa lebih awal bila kesulitan membayar. Untuk kontrak bernilai besar, minta advokat memeriksanya sebelum ditandatangani.

Dasar hukum

• Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (KUH Perdata), ketentuan sewa menyewa dan perjanjian.
• UU No. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia.
• Peraturan OJK tentang penyelenggaraan usaha perusahaan pembiayaan (periksa teks resmi terbaru).

Baca juga

• Kendaraan Ditarik Leasing: Hak Debitur, Fidusia, dan Putusan MK
• KPR Macet dan Jaminan Fidusia: Apa Hak Debitur dan Kreditur
• BPKB Ditahan Leasing Setelah Pelunasan: Hak Konsumen dan Langkahnya
• Klausula Baku dalam Perjanjian: Yang Dilarang dan Cara Mengenalinya
• Sewa Ruko dan Tanah untuk Usaha: Isi Perjanjian yang Aman

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.