Rekening Dipakai Penipu: Risiko Menjual, Menyewakan, atau Meminjamkan Rekening

Apa maksudnya rekening dipakai penipu dan siapa yang terkena

Rekening penampung adalah rekening bank yang dipakai untuk menerima dana dari korban penipuan atau kejahatan lain, lalu dana diteruskan atau ditarik. Pelaku jarang memakai rekening atas nama sendiri. Mereka mencari rekening milik orang lain, yang kadang dibeli, disewa, dipinjam, atau dibuat memakai identitas curian.

Yang terkena ada dua kelompok. Pertama, pemilik rekening yang menjual, menyewakan, atau meminjamkan rekening karena iming-iming uang, tekanan, atau ketidaktahuan. Kedua, pemilik rekening yang identitasnya dicuri atau yang tertipu sehingga rekeningnya dipakai tanpa ia ketahui. Hukum memperlakukan keduanya secara berbeda, tetapi kenyataannya keduanya sama-sama bisa menghadapi pemblokiran dan pemanggilan polisi.

Pembahasan blokir rekening ada pada rekening diblokir bank atau PPATK, sedangkan sisi pencucian uang ada pada rekening dipinjam dan pencucian uang.

Aturan yang berlaku dalam bahasa sehari-hari

Beberapa kerangka hukum yang relevan:

• Tindak pidana pencucian uang (TPPU) menurut Undang-Undang Nomor 8 Tahun 2010. Menempatkan, mentransfer, mengalihkan, atau menyamarkan harta hasil kejahatan dapat dipidana. Menerima atau menguasai harta yang patut diduga hasil kejahatan juga dapat dikenai ketentuan tertentu. Rekening penampung hasil penipuan sering diarahkan ke pasal-pasal TPPU.
• Penipuan dan penyertaan. Penipuan dalam KUHP baru, yang berlaku sejak 2 Januari 2026, diatur pada Pasal 492. Orang yang membantu atau turut serta dapat dipertanggungjawabkan menurut ketentuan penyertaan. Syaratnya ada kesengajaan atau pengetahuan.
• Undang-undang tentang informasi dan transaksi elektronik, yaitu UU ITE dan perubahannya, mengatur penyalahgunaan sistem dan data elektronik, termasuk dokumen elektronik yang dipakai untuk menipu.
• Ketentuan perbankan dan perlindungan data. Pemilik rekening wajib menjaga kerahasiaan akses dan tidak mengalihkan penggunaan rekening kepada pihak lain. Syarat dan ketentuan pembukaan rekening umumnya melarang rekening dipakai untuk kegiatan melawan hukum.

Intinya, mens rea atau sikap batin menentukan. Orang yang sama sekali tidak tahu rekeningnya dipakai berbeda dari orang yang sadar menjual rekening untuk menampung dana mencurigakan. Tetapi hukum juga mengenal konsep patut diduga: bila keadaan sekitar jelas mencurigakan, misalnya imbalan besar tanpa pekerjaan nyata, ketidaktahuan sulit dijadikan alasan.

Modus yang sering muncul

Banyak korban lowongan kerja palsu baru sadar setelah rekening diblokir. Lihat juga penipuan berkedok lowongan kerja dengan biaya administrasi dan jual beli kartu SIM prabayar dan penyalahgunaan NIK.

Langkah praktis bila rekening Anda dipakai pelaku

1. Hentikan semua penggunaan terkait. Jangan menarik atau memindahkan dana dari transaksi mencurigakan. Tindakan itu dapat dianggap menyembunyikan.
2. Hubungi bank segera. Laporkan bahwa rekening disalahgunakan, minta pembatasan, dan ganti kartu serta kata sandi.
3. Kumpulkan bukti. Percakapan dengan pihak yang meminjam atau menyewa, bukti Anda tidak menerima imbalan, bukti identitas dicuri, dan mutasi rekening.
4. Laporkan ke polisi sebagai korban bila identitas atau rekening Anda dicuri atau Anda ditipu. Laporan lebih awal menunjukkan itikad baik. Laporan juga dapat disampaikan melalui Indonesia Anti-Scam Centre, lihat IASC, cara lapor rekening penipu.
5. Jangan menghapus pesan atau data. Hapus data dapat dianggap menghilangkan bukti.
6. Jika dipanggil penyidik, hadir dengan didampingi advokat. Datang membawa dokumen, dan sampaikan kronologi apa adanya.
7. Hati-hati dengan permintaan uang damai dari pelaku atau calo. Jangan membayar siapa pun yang mengaku dapat menghentikan perkara.
8. Pantau catatan kredit dan rekening lain untuk mencegah penyalahgunaan lanjutan. Lihat SLIK OJK, cek mandiri.

Bila Anda dipanggil sebagai saksi atau tersangka

Panggilan polisi bukan otomatis berarti tersangka. Anda mungkin dipanggil sebagai saksi untuk menjelaskan asal dana. Pahami bedanya. Saksi wajib hadir dan menjawab dengan jujur. Tersangka berhak didampingi penasihat hukum dan berhak diam atas pertanyaan tertentu. Lihat sprindik dan SPDP, arti dan hak terlapor.

Tips menjawab: jelaskan kronologi dari awal secara jujur, sebutkan siapa yang menawarkan, bagaimana komunikasinya, imbalan yang dijanjikan atau diterima, serta bukti-bukti. Jangan mengarang. Perbedaan keterangan di berbagai kesempatan merugikan. Karena KUHAP baru berlaku sejak 2 Januari 2026, tanyakan kepada advokat tentang hak dan prosedur terbaru tanpa mengandalkan nomor pasal lama.

Memeriksa apakah identitas Anda dipakai membuka rekening

Salah satu kekhawatiran terbesar adalah identitas dipakai tanpa sepengetahuan Anda. Beberapa cara memeriksanya:

• Cek catatan kredit Anda melalui layanan resmi. Rekening pinjaman atau kartu kredit yang tidak Anda kenal akan terlihat.
• Tanyakan kepada bank utama Anda apakah ada rekening lain atas nama Anda di bank itu. Bank dapat memeriksa berdasarkan nomor identitas.
• Periksa nomor telepon yang terdaftar atas nama Anda. Penipu sering memakai nomor seluler yang diregistrasi dengan identitas orang lain. Pelajari risiko registrasi kartu SIM pada jual beli kartu SIM prabayar.
• Perhatikan surat dan pemberitahuan dari bank atau penagih yang tidak Anda kenal.
• Jangan membagikan foto KTP dengan swafoto kepada pihak yang tidak jelas. Bila terpaksa, beri tanda air dan tulis tujuan penggunaannya.

Bila menemukan rekening atau pinjaman yang bukan milik Anda, laporkan kepada penyedia jasa, minta penutupan, dan buat laporan polisi. Simpan nomor laporan dan surat penutupan sebagai bukti bahwa Anda tidak terlibat. Pembahasan terkait ada pada penyalahgunaan data kependudukan.

Tanggung jawab perdata dan nama baik

Selain risiko pidana, pemilik rekening yang rekeningnya dipakai dapat digugat secara perdata oleh korban untuk mengembalikan dana yang mengalir ke rekeningnya. Dasarnya biasanya perbuatan melawan hukum atau pengayaan tanpa hak. Bila Anda hanya perantara dan tidak menikmati dana, posisi Anda berbeda dengan pelaku utama, tetapi bukti dari Anda sangat menentukan.

Dampak lainnya bersifat praktis. Bank dapat menutup rekening, mencatat nasabah sebagai berisiko, dan menolak layanan lain. Nama Anda dapat tercantum dalam berkas perkara dan pemberitaan. Karena itu, pencegahan jauh lebih murah daripada pemulihan. Jangan tergiur imbalan, dan beri tahu keluarga, terutama anak muda dan pencari kerja, tentang modus ini.

Perubahan aturan yang perlu Anda ketahui

KUHP baru UU 1/2023 berlaku sejak 2 Januari 2026. Penipuan kini pada Pasal 492. KUHAP baru UU 20/2025 juga berlaku pada tanggal yang sama dan mengubah sebagian hukum acara. Pastikan Anda memeriksa teks resmi atau meminta penjelasan advokat. Ketentuan TPPU relatif stabil, tetapi penegakannya makin intensif terhadap rekening penampung, termasuk yang terkait judi daring dan penipuan daring.

Di sisi pencegahan, OJK, Bank Indonesia, dan perbankan memperkuat pemantauan rekening mencurigakan dan mekanisme pemblokiran cepat. Pembukaan rekening kini lebih ketat dengan verifikasi identitas, termasuk biometrik pada banyak bank. UU 27/2022 tentang Pelindungan Data Pribadi juga memberi dasar untuk menuntut penyalahgunaan data identitas.

Kesalahan umum

• Mengira sekadar menyewakan rekening tidak berbahaya karena bukan Anda yang menipu.
• Menjual buku tabungan, kartu ATM, atau kredensial m-banking.
• Memberi PIN atau OTP kepada orang yang mengaku petugas bank atau perusahaan.
• Menggunakan rekening pribadi untuk menerima dana pihak lain tanpa dokumentasi jelas.
• Menarik dana setelah tahu rekening bermasalah.
• Menganggap permintaan memakai rekening sebagai bantuan biasa antar teman.

Contoh: Seorang mahasiswa melihat iklan yang menawarkan imbalan bulanan bagi pemilik rekening yang bersedia menyerahkan kartu dan akses m-banking. Ia menyerahkan rekeningnya. Tiga bulan kemudian rekeningnya diblokir dan polisi memanggilnya terkait laporan penipuan. Ia menyerahkan seluruh percakapan, menjelaskan imbalan, dan didampingi advokat. Meskipun ia tidak menipu langsung, ia menghadapi proses panjang dan rekeningnya terpantau.

Contoh lain: Seorang pekerja tertipu lowongan pekerjaan yang meminta rekening untuk menerima gaji. Rekeningnya dipakai menampung dana korban penipuan lain. Begitu menyadari, ia melapor ke bank dan polisi, menyerahkan seluruh pesan, dan tidak menarik dana. Sikap kooperatif itu membantu memperkuat posisinya sebagai korban.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah pemilik rekening pasti dipidana? Tidak otomatis. Pemidanaan memerlukan unsur kesengajaan atau pengetahuan, dibuktikan oleh penegak hukum. Namun Anda harus siap menjelaskan dan sering menghadapi pemblokiran lebih dulu.

Bagaimana bila saya hanya dipinjami identitas oleh pelaku? Jika identitas Anda dicuri untuk membuka rekening, laporkan ke polisi dan bank, dan ajukan klarifikasi. Simpan bukti pencurian identitas.

Bisakah korban meminta uangnya dikembalikan dari rekening itu? Bila dana masih ada dan rekening diblokir, mekanisme pengembalian ditempuh melalui proses penyidikan atau putusan. Bahasan ada pada penipuan online, kerugian, bisakah uang kembali.

Apakah bank bertanggung jawab? Bank bertanggung jawab atas kewajiban pengamanan sistem dan pengenalan nasabah. Tanggung jawab kasus per kasus ditentukan fakta dan bukti.

Ringkasan

• Rekening yang dijual, disewa, atau dipinjam sering dipakai menampung dana kejahatan.
• Pemilik rekening dapat dijerat TPPU atau penyertaan bila ada kesengajaan atau patut diduga.
• Jangan memindahkan dana, laporkan ke bank dan polisi, dan simpan semua bukti.
• Hadapi panggilan penyidik dengan pendampingan advokat dan keterangan jujur.
• Tolak setiap tawaran sewa atau pinjam rekening.

Dasar hukum

• UU No. 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang
• UU No. 1 Tahun 2023 tentang Kitab Undang-Undang Hukum Pidana
• UU No. 1 Tahun 2024 tentang Perubahan Kedua atas Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik

Baca juga

• Rekening Dipinjam dan Pencucian Uang: Risiko bagi Pemilik Rekening
• Rekening Diblokir Bank atau PPATK: Penyebab dan Cara Membukanya
• Indonesia Anti-Scam Centre (IASC): Cara Lapor Rekening Penipu dan Alur Pemblokiran
• Penipuan dan Penggelapan: Perbedaan Unsur, Contoh Kasus, dan Aturan KUHP Lama serta Baru

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.