SLIK OJK dan BI Checking: Cara Membaca dan Memperbaiki Data

Apa itu SLIK

SLIK adalah Sistem Layanan Informasi Keuangan yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sistem ini mengumpulkan data kredit atau pembiayaan debitur dari lembaga jasa keuangan, misalnya bank, perusahaan pembiayaan, dan penyelenggara pinjaman daring yang terdaftar. Lembaga itu melaporkan secara berkala.

Istilah BI Checking berasal dari masa ketika pengelolaan informasi debitur berada di Bank Indonesia. Sekarang istilah itu masih dipakai sehari-hari, tetapi yang dimaksud adalah laporan SLIK atau Informasi Debitur Individual dari OJK. Pembahasan lain tersedia di data SLIK OJK dan perbaikannya.

Perlu dicatat, SLIK adalah catatan fakta pelaporan, bukan daftar hitam. Tidak ada "daftar hitam" resmi yang menutup akses Anda ke kredit selamanya. Namun, pemberi kredit menilai riwayat Anda dan dapat menolak bila riwayatnya buruk.

Isi laporan SLIK

Laporan SLIK memuat beberapa informasi.

• Identitas debitur.
• Daftar fasilitas kredit atau pembiayaan: pemberi kredit, jenis fasilitas, plafon, saldo, suku bunga, dan tanggal.
• Kualitas pembayaran dari bulan ke bulan.
• Agunan atau jaminan, bila ada.
• Status fasilitas: aktif, lunas, hapus buku, atau lainnya.
• Rekap kolektibilitas dalam beberapa periode.

Laporan memperlihatkan seluruh fasilitas Anda di berbagai lembaga, bukan hanya satu bank. Karena itu, pemberi kredit baru bisa tahu kewajiban Anda di tempat lain.

Membaca kolektibilitas

Kolektibilitas adalah penilaian kualitas pembayaran kredit. Skalanya umumnya lima tingkat.

Batas hari yang membedakan tingkat itu diatur dalam ketentuan OJK dan dapat berbeda untuk produk yang berbeda atau berubah dari waktu ke waktu. Periksa teks resmi terbaru untuk batas persisnya.

Pemberi kredit pada umumnya paling menyukai kolektibilitas 1. Status 2 sudah dapat menimbulkan pertanyaan. Status 3 ke atas biasanya membuat pengajuan kredit sulit diterima. Setelah dilunasi atau diperbaiki, status yang tercatat bisa membaik pada pelaporan berikutnya, tetapi riwayat bulan-bulan sebelumnya tetap tampak dalam laporan menurut jangka waktu pencatatan.

Aturan dalam bahasa sehari-hari

• Debitur berhak meminta informasi tentang dirinya sendiri dari SLIK. Pemberi kredit menggunakan data untuk menilai kelayakan kredit.
• Lembaga yang melaporkan wajib menjaga ketepatan data. Bila ada kekeliruan, lembaga pelapor wajib menindaklanjuti permohonan perbaikan.
• Data pribadi Anda dilindungi UU Pelindungan Data Pribadi. Pihak lain tidak boleh mengakses laporan Anda tanpa dasar yang sah, misalnya persetujuan Anda.
• Konsumen berhak mengadu bila perbaikan tidak dilakukan.
• Rincian teknis permintaan informasi dan perubahan layanan OJK dapat berubah. Periksa kanal resmi OJK.

Cara meminta laporan SLIK

1. Pilih kanal resmi. OJK menyediakan layanan permintaan informasi debitur lewat situs atau kantor OJK. Gunakan hanya kanal yang tertera di situs OJK.
2. Siapkan identitas. Biasanya KTP dan data pendukung lain sesuai petunjuk resmi.
3. Ajukan permintaan. Ikuti formulir dan verifikasi identitas.
4. Terima dan simpan laporan. Cetak atau simpan dalam bentuk aman, karena memuat data pribadi.
5. Baca dengan teliti. Periksa setiap fasilitas yang tercantum.

Waspada terhadap pihak yang menawarkan "bersihkan SLIK" dengan bayaran. Data SLIK tidak dapat dihapus lewat calo. Hanya pemberi kredit yang melaporkan dapat memperbaiki data yang keliru, dan OJK mengawasi prosesnya.

Langkah memperbaiki data yang keliru

1. Identifikasi kekeliruan. Misalnya kredit yang sudah lunas masih tercatat aktif, kredit yang bukan milik Anda muncul, atau status kolektibilitas lebih buruk dari seharusnya.
2. Kumpulkan bukti. Bukti pelunasan, surat keterangan lunas, bukti pembayaran, dan korespondensi.
3. Ajukan permohonan ke pemberi kredit pelapor. Kirim secara tertulis, sebutkan nomor fasilitas, bagian yang keliru, dan bukti. Minta tanda terima.
4. Tunggu batas waktu wajar. Catat tanggal dan tanyakan perkembangan.
5. Adukan ke OJK bila tidak ditanggapi. Lampirkan laporan SLIK, bukti, dan korespondensi.
6. Minta laporan baru. Setelah perbaikan, minta laporan SLIK ulang untuk memastikan perubahan tercatat.

Contoh: Pak Teguh (nama fiktif) ditolak KPR karena SLIK menunjukkan kartu kredit macet, padahal ia merasa sudah melunasi. Ia meminta laporan SLIK dan mendapati satu fasilitas masih tercatat dengan saldo. Ia mengirim surat lunas dan bukti transfer kepada bank pelapor secara tertulis, memperoleh tanda terima, dan setelah beberapa waktu meminta laporan baru. Status fasilitas itu berubah menjadi lunas, lalu ia mengajukan ulang KPR.

Kolektibilitas memburuk karena kondisi tertentu

Keterlambatan dapat terjadi karena hal di luar kendali, misalnya bencana atau sakit berat. Pemberi kredit dapat menawarkan restrukturisasi, dan dalam keadaan tertentu aturan OJK memberi kelonggaran penilaian kualitas kredit. Syarat dan masa berlakunya bersifat sementara dan berubah, jadi tanyakan kepada pemberi kredit dan periksa pengumuman OJK. Bila kredit direstrukturisasi, tanyakan bagaimana statusnya akan dicatat. Baca juga kredit macet, restrukturisasi, dan SLIK.

Kesalahan yang sering terjadi

• Mengira kredit yang dilunasi otomatis langsung bersih tanpa memeriksa laporan.
• Tidak meminta surat lunas.
• Mengabaikan cicilan kecil seperti paylater atau pinjaman daring, padahal tercatat juga.
• Menunggak karena lupa, bukan karena tidak mampu.
• Mengajukan banyak kredit dalam waktu berdekatan sehingga terlihat berisiko.
• Memakai jasa calo untuk menghapus catatan.

Kapan sebaiknya menemui advokat

Konsultasi dianjurkan bila data keliru tidak diperbaiki setelah pengaduan, bila ada kerugian nyata seperti penolakan kredit karena data salah, atau bila identitas Anda dipakai untuk kredit yang tidak pernah Anda ajukan. Persiapkan laporan SLIK, bukti pelunasan, dan seluruh korespondensi.

Istilah yang sering membingungkan

• Debitur. Orang atau badan yang memiliki kredit atau pembiayaan.
• Plafon dan baki debet. Plafon adalah batas kredit yang diberikan. Baki debet adalah sisa pokok yang masih harus dibayar.
• Hapus buku. Tindakan pemberi kredit mengeluarkan kredit macet dari pembukuan. Ini tidak berarti utang hilang.
• Restrukturisasi. Penataan ulang syarat kredit untuk membantu debitur yang kesulitan.
• Lembaga pelapor. Bank, perusahaan pembiayaan, atau lembaga lain yang menyampaikan data debitur ke SLIK.
• Penjamin. Pihak yang menjamin kredit orang lain. Status kredit yang dijamin dapat tampil juga pada laporan penjamin.

Mengapa data bisa keliru

Kekeliruan SLIK jarang berasal dari OJK. Sumber utama adalah pelaporan lembaga pelapor. Beberapa penyebab yang sering ditemukan:

1. Pelunasan belum dicatat pada saat pelaporan bulan berjalan.
2. Kesalahan input nomor identitas sehingga kredit orang lain tercatat atas nama Anda.
3. Pembayaran yang masuk setelah tanggal pelaporan.
4. Kredit direstrukturisasi, tetapi status lama belum diperbarui.
5. Kredit hasil penyalahgunaan identitas oleh orang lain.
6. Data ganda dari penggabungan atau pengalihan portofolio antar lembaga.

Mengetahui sumbernya membantu Anda menyampaikan pengaduan dengan tepat: mintalah lembaga pelapor memeriksa dan memperbaiki data, bukan meminta OJK menghapusnya sendiri.

Bila ada kredit yang bukan milik Anda

Temuan kredit yang tidak pernah Anda ajukan perlu ditangani serius. Langkahnya: catat nama lembaga dan nomor fasilitas, tulis surat sanggahan kepada lembaga itu disertai salinan KTP, minta salinan dokumen permohonan kredit, dan lakukan klarifikasi tanda tangan atau persetujuan elektronik. Bila terbukti identitas Anda disalahgunakan, buat laporan polisi dan lampirkan bukti. Sampaikan hasilnya kepada lembaga pelapor agar mereka memperbaiki data. Ajukan pengaduan ke OJK bila tidak ditanggapi. Bacaan terkait: pinjam nama KTP untuk pinjol atau usaha.

Jaga kualitas riwayat kredit sehari-hari

Perbaikan terbaik adalah pencegahan. Kebiasaan berikut membantu menjaga kolektibilitas.

• Atur pembayaran otomatis untuk cicilan, tetapi pastikan saldo cukup.
• Bayar beberapa hari sebelum jatuh tempo agar tidak tercatat terlambat karena proses bank.
• Catat semua fasilitas kredit, termasuk paylater dan cicilan kartu.
• Jangan menjadi penjamin tanpa memahami risikonya.
• Tutup kartu kredit yang tidak dipakai setelah melunasinya, dan minta surat bahwa kartu sudah ditutup.
• Hubungi pemberi kredit lebih awal bila akan terlambat, dan minta keringanan sebelum jatuh tempo.

Perbedaan SLIK dengan skor kredit swasta

Selain SLIK OJK, ada lembaga pemeringkat kredit swasta yang menerbitkan skor. Skor itu dihitung dengan metode masing-masing dan tidak otomatis sama dengan penilaian bank. SLIK berisi data faktual dari lembaga jasa keuangan, sedangkan skor swasta merupakan penilaian analitis. Bila Anda ditawari layanan "cek dan perbaiki skor", pastikan penyelenggaranya sah dan jangan menyerahkan kata sandi atau data sensitif. Untuk keputusan kredit, bank sering tetap bertumpu pada SLIK dan analisis internalnya.

Hak Anda atas data pribadi dalam laporan

Laporan SLIK berisi data pribadi. UU Pelindungan Data Pribadi memberi pemilik data hak untuk mengakses, memperbaiki, dan mempertanyakan penggunaan datanya. Hak ini dijalankan sesuai ketentuan sektor jasa keuangan. Bila Anda curiga data dipakai di luar tujuan penilaian kredit, ajukan pertanyaan tertulis kepada lembaga yang bersangkutan. Pelajari hak-hak tersebut di hak subjek data pribadi menurut UU PDP.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah SLIK sama dengan BI Checking? Secara sehari-hari orang memakai istilah itu bergantian. Yang berlaku sekarang adalah SLIK yang dikelola OJK.

Berapa lama catatan buruk tersimpan? Jangka penyimpanan data diatur dalam ketentuan OJK dan dapat berubah. Tanyakan pada kanal resmi OJK dan jangan mengandalkan angka dari pihak yang tidak jelas.

Apakah saya bisa tahu siapa yang memeriksa SLIK saya? Pemeriksaan umumnya dilakukan lembaga jasa keuangan atas persetujuan Anda saat mengajukan kredit. Bila Anda curiga ada akses tanpa izin, ajukan pertanyaan atau pengaduan kepada OJK.

Ringkasan

SLIK OJK memuat riwayat kredit Anda, dan kolektibilitas menunjukkan kualitas pembayaran. Minta laporan lewat kanal resmi, baca teliti, dan perbaiki data yang keliru lewat pemberi kredit pelapor dengan bukti tertulis. Hindari calo yang menjanjikan penghapusan catatan. Batas teknis dan masa simpan data dapat berubah, sehingga periksa teks resmi OJK.

Dasar hukum

• UU No. 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan.
• POJK No. 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan.
• UU No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi.

Baca juga

• Data SLIK OJK: Cara Membaca Catatan Kredit dan Memperbaikinya
• Kredit Macet: Restrukturisasi, Catatan SLIK OJK, dan Hak Debitur
• Restrukturisasi Kredit Bank: Cara Mengajukan Keringanan Cicilan dan Syaratnya
• Hak Nasabah Bank dan Cara Mengajukan Pengaduan hingga ke OJK
• Perlindungan Data Pribadi: Hak Anda Berdasarkan UU PDP

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.