Rekeningmu Dipakai Penipu dan Dipanggil Polisi: Apa yang Harus Dilakukan

Mengapa pemilik rekening bisa dipanggil

Bayangkan seorang korban penipuan melapor ke polisi. Ia menyerahkan bukti transfer ke sebuah rekening. Polisi menelusuri rekening itu dan menemukan nama pemiliknya, yaitu kamu. Dari sudut pandang penyidik, kamu adalah titik pertama yang bisa dimintai keterangan.

Pemilik rekening bisa berada di salah satu dari beberapa posisi. Ia bisa pelaku yang sengaja membuka rekening untuk menampung uang. Ia bisa orang yang meminjamkan atau menjual rekeningnya. Ia juga bisa korban yang datanya dicuri atau rekeningnya dibobol. Penyidik perlu menggali untuk membedakan posisi itu.

Karena itu panggilan polisi sebaiknya tidak diabaikan. Menghilang atau tidak hadir justru dapat menimbulkan kecurigaan. Sebaliknya, hadir dengan persiapan yang baik sering membantu menjernihkan peranmu.

Aturan dalam bahasa sehari-hari

Penipuan. Perbuatan menipu orang agar menyerahkan uang diatur dalam KUHP baru (UU No. 1 Tahun 2023) yang berlaku sejak 2 Januari 2026. Penipuan kini ada di Pasal 492. Rumusan dan ancamannya perlu dilihat pada teks resmi.

Pencucian uang. UU No. 8 Tahun 2010 mengatur pencucian uang, termasuk pihak yang menerima atau menguasai harta yang patut diduga berasal dari kejahatan. Lihat rekening dipinjam dan pencucian uang.

Hukum acara. Hukum acara pidana baru, UU No. 20 Tahun 2025, berlaku sejak 2 Januari 2026. Undang-undang ini mengatur tata cara pemanggilan, pemeriksaan, dan hak orang yang diperiksa. Pasal-pasalnya tidak dikutip di sini, jadi baca teks resmi atau tanyakan kepada advokat tentang tata cara terbaru.

Hak umum orang yang diperiksa. Pada prinsipnya, orang yang diperiksa berhak didampingi advokat, berhak memberikan keterangan tanpa tekanan, dan berhak membaca serta memeriksa berita acara sebelum menandatangani. Hak ini menjadi bagian penting dari proses yang adil.

Pemblokiran rekening. Rekening yang diduga terkait tindak pidana dapat diblokir atas permintaan aparat. Lihat rekening diblokir penyidik: hak pemilik dan keberatan.

Data pribadi. Bila rekeningmu dibuka atau dipakai dengan datamu tanpa izin, ada pelanggaran terhadap UU No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi.

Posisi yang berbeda, nasib yang berbeda

Tabel ini gambaran umum. Penilaian akhir berada di tangan penegak hukum berdasarkan fakta dan bukti.

Langkah saat menerima panggilan

1. Baca surat panggilan dengan teliti. Perhatikan identitas penyidik, status panggilan (misalnya sebagai saksi), nomor perkara, tanggal, dan tempat. Pastikan surat itu asli dan berasal dari instansi resmi. Hubungi kantor yang bersangkutan lewat nomor resmi bila ragu.
2. Jangan panik dan jangan kabur. Hadir sesuai jadwal. Bila berhalangan, beri tahu penyidik secara resmi dan minta jadwal baru.
3. Kumpulkan bukti. Siapkan buku tabungan atau riwayat transaksi, percakapan dengan orang yang meminta rekening, bukti imbalan, dan identitas.
4. Susun kronologi. Tulis urutan kejadian dengan tanggal. Jujur dan rinci membantu. Jangan menambah-nambah.
5. Konsultasi dengan advokat. Bila memungkinkan, mintalah pendampingan sejak sebelum pemeriksaan. Bila tidak mampu, tanyakan layanan bantuan hukum.
6. Hadiri pemeriksaan. Bawa identitas, surat panggilan, dan dokumen. Dengarkan pertanyaan, jawab sesuai yang kamu ketahui. Jangan menebak. Bila tidak tahu atau lupa, katakan.
7. Baca berita acara sebelum menandatangani. Pastikan isinya sesuai keteranganmu. Mintalah perbaikan bila ada yang keliru.
8. Simpan salinan. Minta salinan surat dan catat nama petugas.

Bila rekeningmu diblokir

Pemblokiran membuat kamu tidak bisa menarik atau memakai dana. Hal ini berdampak pada kuliah, biaya hidup, atau gaji. Langkah yang bisa dilakukan:

• Tanyakan ke bank alasan dan dasar pemblokiran secara tertulis.
• Ajukan keberatan atau permohonan pembukaan blokir, disertai bukti bahwa dana yang tersisa berasal dari sumber sah, seperti gaji atau kiriman orang tua.
• Bila dana tercampur, jelaskan bagian yang sah dan minta pemisahan.
• Sambil menunggu, buka rekening baru untuk keperluan sehari-hari, tetapi jangan memindahkan dana dari rekening yang diblokir tanpa izin.
• Simpan semua surat dan komunikasi dengan bank dan penyidik.

Prosedur dan batas waktu pemblokiran diatur dalam ketentuan yang berlaku dan dapat berubah. Konsultasikan dengan advokat.

Perubahan aturan yang perlu kamu ketahui

Perubahan terbesar adalah berlakunya KUHP baru dan hukum acara pidana baru pada 2 Januari 2026. Karena itu rujukan lama, misalnya pasal penipuan yang lama, tidak lagi dipakai. Tata cara pemanggilan dan pemeriksaan juga mengikuti hukum acara yang baru. UU ITE diubah lewat UU No. 1 Tahun 2024, dan UU Pelindungan Data Pribadi (PDP) berlaku penuh. Selain itu, pengawasan rekening mencurigakan oleh bank dan otoritas terus diperketat. Periksa sumber resmi untuk aturan terbaru.

Contoh: Seorang mahasiswa dipanggil polisi karena rekeningnya menerima transfer dari korban penipuan jual beli. Ia memang pernah meminjamkan rekening kepada kenalan dengan imbalan kecil. Ia menyiapkan kronologi, menyimpan seluruh chat, dan menghubungi bantuan hukum kampus. Di pemeriksaan ia menjelaskan apa adanya. Ia dipandang tidak mengetahui tujuan jahat, tetapi rekeningnya tetap diblokir selama proses berjalan.

Contoh: Seorang karyawan baru menjual barang bekas lewat media sosial. Pembeli sungguhan mentransfer ke rekeningnya. Belakangan, polisi memanggilnya karena salah satu transfer masuk berasal dari korban penipuan lain, bukan pembelinya. Ia menunjukkan bukti jual beli dan percakapan. Ia diminta bersaksi dan tidak dijadikan tersangka.

Kesalahan umum

Bila kamu korban pencurian data atau akun

Kadang rekeningmu dibuka atau dipakai tanpa kamu sadari. Pelaku bisa memakai KTP yang bocor untuk membuka rekening atau akun e-wallet atas namamu. Atau akunmu dibajak lalu dipakai menerima uang.

Bila kamu menduga hal ini, cek dulu. Hubungi bank dan penyedia e-wallet untuk menanyakan apakah ada rekening atau akun atas namamu yang tidak kamu buka. Ganti kata sandi dan PIN. Laporkan kebocoran data ke bank dan, bila perlu, ke polisi. Lampirkan bukti bahwa kamu tidak membuka rekening itu, seperti perbedaan alamat, nomor telepon, atau tanda tangan.

Saat dipanggil, jelaskan bahwa kamu korban. Bawa bukti pelaporan kebocoran dan riwayat langkah perlindungan yang sudah kamu lakukan. Lihat juga perlindungan data pribadi UU PDP untuk hak-hakmu sebagai pemilik data.

Menjaga kesehatan mental selama proses

Dipanggil polisi bisa menimbulkan cemas dan malu, apalagi bila kamu merasa tidak bersalah. Beberapa hal membantu: ceritakan kepada orang yang kamu percaya, tidur cukup sebelum pemeriksaan, dan fokus pada hal yang bisa kamu kendalikan, yaitu menyiapkan bukti dan jawaban jujur.

Jangan membiarkan rasa takut mendorongmu menghindar atau berbohong. Kejujuran yang konsisten adalah modal terbaik. Bila prosesnya berlarut dan menguras, mintalah pendamping hukum menjelaskan tahapan serta perkiraan waktunya agar kamu tahu apa yang diharapkan. Ingat bahwa statusmu dapat berubah sesuai hasil pemeriksaan, dan advokat dapat membantu memastikan hakmu dihormati sepanjang proses.

Setelah pemeriksaan: apa yang bisa terjadi berikutnya

Setelah pemeriksaan, ada beberapa kemungkinan. Perkara bisa berhenti bila penyidik menilai tidak ada peran pidana darimu. Kamu bisa dipanggil kembali untuk melengkapi keterangan. Statusmu bisa berubah bila ditemukan bukti baru. Atau, perkara berlanjut ke tahap berikutnya sesuai hukum acara yang berlaku.

Apa pun hasilnya, simpan seluruh dokumen: surat panggilan, berita acara, dan surat terkait pemblokiran. Bila rekeningmu masih diblokir setelah perkara selesai, ajukan surat kepada bank dan penyidik untuk meminta pembukaan, disertai surat keterangan yang menyatakan perkara sudah selesai atau kamu tidak terlibat.

Bila di kemudian hari kamu membutuhkan surat keterangan untuk melamar kerja atau keperluan lain, tanyakan prosedur penerbitannya pada instansi terkait. Dokumentasi yang rapi sangat membantu proses ini.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah dipanggil polisi berarti aku tersangka? Tidak otomatis. Banyak pemilik rekening dipanggil sebagai saksi. Statusmu bisa berubah tergantung hasil pemeriksaan dan bukti.

Haruskah aku didampingi advokat? Tidak selalu wajib, tetapi sangat dianjurkan, terutama bila kamu pernah menerima imbalan atau meminjamkan rekening. Pendamping membantu menjaga hakmu.

Apakah aku harus mengembalikan uang korban? Itu tergantung perkara. Bila dana masih ada di rekeningmu, penyidik dapat menyitanya untuk dikembalikan kepada korban. Jangan memindahkan dana tanpa arahan hukum.

Apakah bisa menuntut balik pihak yang memakai rekeningku? Bisa melaporkan pihak yang menyalahgunakan datamu atau menipumu. Berikan bukti kepada penyidik.

Ringkasan

• Pemilik rekening yang dipakai penipu sering dipanggil polisi, sering kali sebagai saksi.
• Hadiri panggilan, jawab jujur, bawa bukti, dan sebaiknya didampingi advokat.
• Penipuan diatur di KUHP baru Pasal 492; pencucian uang di UU No. 8 Tahun 2010.
• Rekening yang diblokir dapat dimohonkan pembukaannya dengan bukti sumber dana yang sah.
• Jangan menghapus bukti atau memindahkan dana saat diperiksa.
• Baca berita acara sebelum menandatangani dan simpan salinan.

Dasar hukum

• UU No. 1 Tahun 2023 tentang Kitab Undang-Undang Hukum Pidana
• UU No. 20 Tahun 2025 tentang Hukum Acara Pidana
• UU No. 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang
• UU No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data Pribadi

Baca juga

• Rekening Dipinjam dan Pencucian Uang: Risiko bagi Pemilik Rekening
• Rekening Diblokir Penyidik: Hak Pemilik Rekening dan Cara Mengajukan Keberatan
• Meminjamkan Rekening atau Akun E-Wallet: Risiko yang Sering Tidak Disadari
• Penipuan dan Penggelapan: Perbedaan Unsur, Contoh Kasus, dan Aturan KUHP Lama serta Baru
• Phishing dan Penipuan Transfer: Langkah Cepat Melapor ke Bank, OJK, dan Polisi

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.