Kekayaan Intelektual sebagai Agunan: Jaminan Fidusia atas Merek, Hak Cipta, dan Paten

Apa itu kekayaan intelektual sebagai agunan dan siapa yang terkena

Kekayaan intelektual, disingkat KI, mencakup hak cipta, merek, paten, desain industri, dan rahasia dagang. Menjadikan KI sebagai agunan berarti pemilik menjaminkan hak ekonomi atas KI itu kepada kreditur, misalnya bank, sebagai jaminan pelunasan utang. Bila debitur gagal membayar, kreditur berhak mengambil pelunasan dari nilai KI tersebut sesuai prosedur.

Karena KI tidak berwujud dan dapat dipindahtangankan, bentuk jaminan yang cocok adalah jaminan fidusia. Fidusia adalah pengalihan hak kepemilikan atas suatu benda atas dasar kepercayaan, dengan benda tetap berada dalam penguasaan pemiliknya. Pembahasan fidusia secara umum ada pada jaminan fidusia usaha kecil: pendaftaran dan eksekusi.

Yang berkepentingan:

• pelaku ekonomi kreatif, misalnya musisi, penerbit, studio film, pengembang aplikasi, dan desainer;
• usaha dengan merek kuat tetapi sedikit aset berwujud;
• penemu atau perusahaan pemilik paten;
• bank dan lembaga keuangan yang menimbang pembiayaan berbasis KI.

Aturan yang berlaku dalam bahasa sehari-hari

Beberapa peraturan bekerja bersama.

Undang-Undang Fidusia. Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia menyatakan bahwa benda bergerak, berwujud maupun tidak berwujud, dapat menjadi objek fidusia. KI termasuk benda bergerak tidak berwujud. Jaminan fidusia wajib didaftarkan, dan sertifikat jaminan fidusia memiliki kekuatan eksekutorial. Penjelasan ada pada sertifikat fidusia dan title eksekutorial dan fidusia wajib didaftarkan.

Undang-Undang Ekonomi Kreatif. Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2019 tentang Ekonomi Kreatif mengakui bahwa kekayaan intelektual dapat dijadikan objek jaminan utang dalam rangka pembiayaan bagi pelaku ekonomi kreatif.

Peraturan Pemerintah 24 Tahun 2022. PP ini melaksanakan undang-undang tersebut dan mengatur skema pembiayaan berbasis kekayaan intelektual. Garis besarnya mencakup syarat KI yang dapat dijadikan agunan, peran penilai, dan tata cara lembaga keuangan menerima KI sebagai jaminan. Rincian syarat perlu dibaca pada teks resmi.

Undang-undang sektoral KI. Undang-Undang Hak Cipta, Undang-Undang Merek, dan Undang-Undang Paten memuat ketentuan tentang pengalihan dan jaminan hak masing-masing. Hak cipta, misalnya, dapat dijadikan objek jaminan fidusia menurut undang-undang hak cipta. Ketentuan ini perlu dicek untuk jenis KI Anda.

Prinsip pentingnya: hanya hak ekonomi yang dapat dijaminkan. Hak moral pencipta tidak dapat dialihkan. Penjelasannya ada pada hak moral dan hak ekonomi pencipta.

Syarat umum KI yang dapat dijadikan agunan

Setiap lembaga keuangan punya kebijakan, tetapi syarat yang lazim dan sesuai dengan arah aturan ialah:

Kekayaan intelektual yang belum tercatat atau masih bermasalah kepemilikannya sulit diterima sebagai agunan.

Langkah praktis menjaminkan KI

1. Periksa legalitas KI. Pastikan sertifikat atau surat pencatatan atas nama debitur dan masih berlaku. Cek apakah ada lisensi atau sengketa.
2. Siapkan data kinerja. Catatan pendapatan royalti, penjualan produk, kontrak lisensi, dan prospek pasar membantu penilaian.
3. Lakukan penilaian. Penilai independen yang diakui menghitung nilai ekonomis KI. Hasilnya menjadi dasar plafon pembiayaan.
4. Ajukan pembiayaan. Hubungi bank atau lembaga keuangan yang menerima KI sebagai agunan. Tanyakan kebijakan, plafon, dan biaya.
5. Tandatangani perjanjian kredit. Baca ketentuan bunga, jangka waktu, kewajiban lapor, dan kondisi wanprestasi.
6. Buat akta jaminan fidusia. Akta dibuat oleh notaris dalam bahasa Indonesia, mencantumkan identitas para pihak dan uraian KI yang dijaminkan.
7. Daftarkan jaminan fidusia. Pendaftaran dilakukan secara elektronik pada kantor pendaftaran fidusia di kementerian yang membidangi hukum, dan sertifikat jaminan fidusia diterbitkan.
8. Catat bila diperlukan. Untuk sebagian jenis KI, pencatatan jaminan atau pengalihan pada instansi KI dapat disyaratkan. Periksa ketentuan jenis KI Anda.
9. Laksanakan kewajiban dan hapus jaminan. Setelah utang lunas, minta penghapusan fidusia agar KI bebas kembali.

Biaya secara umum meliputi biaya penilaian, biaya notaris, biaya pendaftaran fidusia, dan biaya administrasi bank. Besarnya berbeda dan perlu dirinci sebelum setuju.

Risiko bagi debitur dan kreditur

Bagi debitur, risikonya ialah kehilangan hak ekonomi atas KI bila gagal bayar. Bila kreditur mengeksekusi, KI dapat dijual atau dilisensikan kepada pihak lain. Bagi kreditur, risikonya terletak pada nilai KI yang fluktuatif, sulit dijual, atau tergerus bila merek kehilangan reputasi, paten dibatalkan, atau hak cipta berakhir.

Beberapa hal yang membuat penilaian KI lebih rumit:

• nilainya bergantung pada kemampuan usaha menghasilkan pendapatan;
• pasar jual beli KI tidak seramai pasar properti;
• KI bisa menjadi tidak berharga bila sengketa kepemilikan muncul;
• merek dapat gugur jika tidak diperpanjang, sehingga pemilik wajib menjaga masa berlaku.

Pelajari pula perpanjangan merek dan merek terdaftar dihapus untuk menjaga agunan tetap hidup.

Perubahan aturan yang perlu Anda ketahui

Skema jaminan berbasis KI tergolong baru dalam praktik Indonesia. Poin yang perlu diingat:

• Pengakuan KI sebagai objek jaminan utang dalam Undang-Undang Ekonomi Kreatif (2019) dan PP 24/2022 menjadi dasar bagi pembiayaan berbasis KI, tetapi implementasi di lembaga keuangan masih berkembang. Kebijakan tiap bank berbeda.
• Perubahan peraturan tentang penilai, pencatatan, dan pendaftaran fidusia dapat terjadi. Periksa teks resmi terbaru.
• Putusan Mahkamah Konstitusi yang membatasi eksekusi fidusia berlaku untuk jaminan fidusia secara umum. Lihat eksekusi fidusia dan putusan MK 18/PUU-XVII/2019.
• Hukum acara pidana berganti dengan KUHAP baru (UU 20/2025) sejak 2 Januari 2026, yang dapat memengaruhi penanganan perkara pidana terkait jaminan. Periksa informasi resmi.

Pertanyaan yang diajukan bank terhadap agunan KI

Memahami cara berpikir kreditur memudahkan persiapan. Lembaga keuangan biasanya menimbang hal berikut.

• Kepastian hak. Apakah sertifikat atau surat pencatatan atas nama debitur, tidak sedang disengketakan, dan tidak dibebani lisensi eksklusif yang membatasi.
• Arus kas dari KI. Seberapa besar dan konsisten pendapatan yang dihasilkan oleh KI itu, misalnya royalti atau penjualan produk bermerek.
• Sisa masa perlindungan. KI dengan jangka perlindungan pendek kurang menarik. Merek dapat diperpanjang, tetapi bank akan menilai disiplin pemiliknya.
• Kemudahan penjualan. Apakah ada pasar atau calon pembeli bila terjadi eksekusi.
• Reputasi dan risiko. Misalnya apakah merek bergantung pada satu tokoh, atau karya bergantung pada satu platform.
• Pemeliharaan. Kesediaan debitur membayar biaya tahunan atau perpanjangan, serta menjaga KI dari pelanggaran.

Debitur dapat memperkuat posisi dengan menyiapkan laporan pendapatan dari KI, memperlihatkan perjanjian lisensi aktif, mencatatkan atau mendaftarkan KI yang belum terlindungi, dan merapikan kepemilikan yang tersebar. Untuk karya yang dibuat pihak lain, pastikan ada pengalihan hak tertulis. Lihat lisensi hak cipta dan jual putus karya.

Sebelum menandatangani, mintalah penjelasan tentang apa yang terjadi bila nilai KI turun, apakah bank berhak meminta tambahan jaminan, dan bagaimana tata cara eksekusi. Pastikan pula ada ketentuan bahwa setelah lunas, bank akan segera membantu penghapusan fidusia.

Kesalahan umum

Contoh: Sebuah studio animasi memiliki serial anak yang hak ciptanya tercatat dan menghasilkan royalti dari penayangan. Studio itu tidak punya tanah untuk agunan. Ia membawa surat pencatatan ciptaan, kontrak lisensi tayang, dan laporan royalti kepada sebuah bank. Setelah penilai menghitung nilai ekonomis, bank menyetujui pembiayaan, notaris membuat akta fidusia, dan jaminan didaftarkan. Selama kredit berjalan, studio tetap memproduksi dan menerima royalti.

Contoh lain: Pemilik merek makanan menjaminkan mereknya, lalu lupa memperpanjang pendaftaran. Merek gugur, nilai agunan hilang, dan bank dapat menyatakan debitur melanggar perjanjian.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah semua bank menerima KI sebagai agunan? Tidak. Penerimaan bergantung pada kebijakan masing-masing lembaga keuangan. Tanyakan lebih dahulu skema yang tersedia.

Apakah KI yang dijaminkan boleh tetap dipakai? Pada fidusia, benda tetap dikuasai pemiliknya, jadi KI umumnya tetap dapat dipakai, kecuali perjanjian membatasi. Baca ketentuan perjanjian kredit.

Apakah merek yang belum terdaftar dapat dijaminkan? Sebaiknya tidak. Nilai dan kepastian haknya lemah. Daftarkan terlebih dahulu. Lihat pendaftaran merek dagang.

Bagaimana bila saya wanprestasi? Kreditur dapat menempuh prosedur eksekusi sesuai perjanjian dan hukum, termasuk menjual atau melisensikan hak ekonomi KI. Ajukan restrukturisasi lebih awal bila mengalami kesulitan bayar.

Ringkasan

• KI dapat menjadi agunan lewat jaminan fidusia, dengan dasar UU Fidusia, UU Ekonomi Kreatif, dan PP 24/2022.
• Hanya hak ekonomi yang dijaminkan; KI harus sah, tercatat, berlaku, dan dapat dinilai.
• Alur: penilaian, perjanjian kredit, akta fidusia, pendaftaran elektronik, dan penghapusan setelah lunas.
• Risiko utama: nilai yang fluktuatif, gugurnya KI, dan eksekusi.
• Periksa kebijakan lembaga keuangan dan teks resmi terbaru.

Dasar hukum

• UU No. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia
• UU No. 24 Tahun 2019 tentang Ekonomi Kreatif
• PP No. 24 Tahun 2022 tentang Peraturan Pelaksanaan Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2019 tentang Ekonomi Kreatif

Baca juga

• Jaminan Fidusia untuk Usaha Kecil: Pendaftaran, Sertifikat, dan Eksekusi setelah Putusan MK
• Hak Moral dan Hak Ekonomi Pencipta: Perbedaan dan Jangka Waktunya
• Perpanjangan Merek 10 Tahun dan Risiko Merek Terdaftar Dihapus

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.