Rekening Bank Almarhum: Cara Mengurus dan Mencairkannya

Mengapa bank tidak langsung mencairkan saldo

Begitu pemilik rekening meninggal, saldo di rekeningnya menjadi bagian harta peninggalan. Hak atas harta itu berpindah kepada ahli waris menurut hukum yang berlaku bagi keluarga tersebut, bukan otomatis kepada siapa pun yang memegang buku tabungan atau kartu ATM.

Karena itu bank wajib berhati-hati. Bank harus yakin bahwa uang diserahkan kepada orang yang benar-benar berhak, supaya tidak digugat oleh ahli waris lain di kemudian hari. Sikap yang tampak berbelit ini sebenarnya melindungi seluruh keluarga.

Dokumen yang lazim diminta

Secara umum bank meminta akta atau surat keterangan kematian, kartu identitas dan kartu keluarga ahli waris, buku tabungan atau bukti rekening, serta surat keterangan waris. Untuk saldo besar, bank sering meminta dokumen yang lebih kuat, misalnya akta waris dari notaris atau penetapan pengadilan.

Daftar ini tidak seragam. Setiap bank memiliki kebijakan internal, sehingga sebaiknya Anda menghubungi kantor cabang tempat rekening dibuka dan meminta daftar syarat secara tertulis.

Surat keterangan waris dan siapa yang membuatnya

Surat keterangan waris adalah dokumen yang menyatakan siapa saja ahli waris seorang pewaris. Dalam praktik, pembuatannya dibedakan menurut golongan penduduk dan kebiasaan setempat: ada yang dibuat notaris, ada yang dibuat para ahli waris lalu dikuatkan lurah dan camat, dan bagi yang beragama Islam dapat pula ditempuh penetapan ahli waris dari Pengadilan Agama.

Pembagian bagian waris sendiri mengikuti hukum yang berlaku: Kompilasi Hukum Islam bagi yang beragama Islam, atau KUH Perdata bagi yang tunduk padanya. Surat keterangan waris biasanya hanya membuktikan siapa ahli warisnya, bukan memutuskan siapa mendapat berapa.

Contoh kasus dan langkah praktisnya

Contoh: Pak Darmawan meninggal dan meninggalkan rekening tabungan Rp80 juta. Istrinya, Bu Sekar, dan dua anaknya ingin mencairkan dana untuk biaya sekolah. Mereka lebih dulu mengurus akta kematian, lalu membuat surat keterangan waris, dan setelah itu datang bersama ke bank membawa seluruh dokumen asli.

Bank mengecek data, menutup rekening, dan memindahkan saldo sesuai kesepakatan ahli waris, misalnya ke rekening Bu Sekar atau ke rekening masing-masing. Sebaiknya kesepakatan pembagian dibuat tertulis agar tidak menimbulkan salah paham di belakang hari.

Jika ada sengketa atau ahli waris tidak hadir

Jika sebagian ahli waris menolak menandatangani atau tidak diketahui keberadaannya, bank umumnya tidak bersedia mencairkan. Jalur yang ditempuh adalah musyawarah, mediasi, lalu bila perlu permohonan penetapan atau gugatan ke Pengadilan Agama (bagi yang beragama Islam) atau Pengadilan Negeri.

Selama proses itu berjalan, jangan mengambil uang memakai kartu ATM almarhum atau meminta orang lain melakukannya. Tindakan tersebut dapat dipersoalkan oleh ahli waris lain dan menyulitkan Anda sendiri.

Tips agar proses lebih lancar

Kumpulkan seluruh ahli waris sejak awal dan sepakati siapa yang mewakili ke bank. Jika ada yang berada di luar kota, siapkan surat kuasa yang jelas dan salinan identitasnya. Banyak urusan tertunda hanya karena satu tanda tangan belum ada.

Periksa juga apakah rekening itu rekening bersama, rekening gabungan, atau memiliki fasilitas lain seperti deposito, kartu kredit, atau kredit yang belum lunas. Saldo yang ada dapat digunakan lebih dulu untuk menutup kewajiban almarhum menurut ketentuan hukum, sehingga sisanya barulah dibagi.

Terakhir, simpan salinan semua dokumen dan bukti pencairan. Catatan ini berguna bila di kemudian hari ada ahli waris yang mempertanyakan penggunaan dana atau muncul tagihan yang baru diketahui.

Bagaimana dengan utang almarhum

Rekening almarhum tidak boleh dibayangkan sebagai uang bebas. Jika almarhum meninggalkan utang, misalnya cicilan atau pinjaman, kewajiban itu diselesaikan dari harta peninggalan sebelum sisa dibagi. Ahli waris sebaiknya menanyakan kepada bank atau pemberi pinjaman apakah ada kredit yang dilindungi asuransi jiwa.

Hukum juga mengenal pilihan menerima atau menolak warisan. Bila utang jauh lebih besar daripada harta, pertimbangkan nasihat advokat sebelum mencairkan apa pun.

Hal yang sering keliru

• Mengira rekening otomatis menjadi milik pasangan atau anak tertua; padahal hak waris dimiliki seluruh ahli waris menurut hukum.
• Menarik saldo diam-diam dengan kartu ATM almarhum, yang dapat menimbulkan sengketa dan masalah hukum.
• Menganggap surat keterangan waris sudah menentukan besar bagian masing-masing, padahal bagian mengikuti KHI atau KUH Perdata.

Dasar hukum

• KUH Perdata Pasal 830 dan 833
• Kompilasi Hukum Islam Pasal 171 dan seterusnya
• UU 3/2006 jo. UU 50/2009 tentang Peradilan Agama

Dalam kategori yang sama

• Siapa Ahli Waris Menurut Hukum Islam dan KHI
• Siapa Ahli Waris Menurut KUH Perdata: Empat Golongan
• Surat Keterangan Ahli Waris: Siapa Pembuatnya dan Syaratnya

Ada masukan atau pendapat lain? Kirim lewat WhatsApp atau telepon 0813-3040-8000.